Bien gérer vos finances

La vie quotidienne, avec ses exigences et ses priorités, est suffisamment stressante sans que vous n’ayez également à vous soucier de vos finances. Prendre soin de ses finances est aussi essentiel que de s'occuper de ses besoins mentaux, émotionnels et physiques pour gérer le stress et prévenir l'épuisement professionnel. Pour assurer votre santé financière, prenez des décisions qui poseront les bases et vous permettront de constituer progressivement votre épargne afin de subvenir à vos besoins et d'atteindre vos objectifs.
Si vous ne savez pas par où commencer, les cinq conseils financiers suivants sont un bon début.

Créez des objectifs SMART
Le chemin vers une santé financière saine commence par un plan financier efficace. Il est donc important de prendre un peu de temps pour faire le point sur votre situation en matière de carrière, de relations, de finances et d'objectifs personnels. Puis, déterminez dans quelle situation vous souhaiteriez être dans un an, dans cinq ans ou dans dix ans. Pour vous assurer que les objectifs que vous vous fixez sont réalistes, considérez-les à travers la lentille du cadre SMART. Chaque objectif devrait être :

  • Spécifique : assurez-vous que votre objectif est suffisamment clair et détaillé pour qu'il puisse y a voir un suivi
  • Mesurable : il est important d'avoir un moyen de mesurer vos progrès pour rester motivé
  • Atteignable : assurez-vous d’avoir un objectif réaliste et sur lequel vous pouvez travailler avec les ressources dont vous disposez
  • Pertinent (« Relevant » en anglais) : assurez-vous que cet objectif est important pour vous et qu'il soit cohérent avec la réalisation d’autres objectifs éventuels
  • Temporellement défini : fixez une date butoir pour vous maintenir sur la bonne voie et éventuellement réévaluer

Planifier, poursuivre et réaliser des objectifs financiers qui vous tiennent à cœur vous aidera à prendre confiance en vous et vous donnera le nécessaire pour une avoir une vie épanouie et équilibrée.

Établir un budget
Un budget est un plan pour vous aider à mieux gérer votre argent. C'est un moyen facile d’analyser combien vous gagnez, dépensez et économisez. Inscrivez-y et faites le suivi de vos revenus totaux, vos dépenses hebdomadaires et mensuelles, et du montant que vous pouvez épargner continuellement. En sachant où va votre argent, vous pouvez être plus intentionnel dans vos dépenses et vous sentir plus rassuré en matière d'argent. Revoyez régulièrement votre budget et adaptez-le si nécessaire pour atteindre vos objectifs.

Créez un fonds d'urgence
Dans la vie, les situations inattendues se produisent couramment. Le fait de disposer d'un fonds d'urgence pour faire face à ces situations vous assurera un filet de sécurité qui vous aidera à surmonter ces épreuves et à réduire votre stress financier. En général, il est recommandé de disposer d'un fonds d'urgence correspondant à 3 à 6 mois de vos dépenses courantes ou de vos revenus. Mettez un peu d'argent de côté sur un compte bancaire où vous pourrez y accéder facilement en cas d'urgence. Bien que cela puisse prendre un certain temps pour atteindre votre objectif d'épargne, mettre de côté un petit montant de façon automatique et régulière peut faire une grande différence à long terme.

Gérez votre dette
La dette est un sujet de stress majeur pour de nombreux Canadiens. Il est important de surveiller vos paiements pour éviter un effet boule de neige, les rendant incontrôlables. Les experts recommandent de dresser une liste de toutes vos dettes, de leurs dates de paiement et des taux d'intérêt. Concentrez-vous d'abord sur le remboursement des dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé. Votre banquier, votre conseiller en crédit à but non lucratif ou votre planificateur financier agréé sont tous des experts qui peuvent travailler avec vous pour créer un plan de consolidation de vos dettes, négocier de meilleurs taux d'intérêt ou élaborer un budget et un plan de remboursement adaptés à vos finances.

Demandez de l'aide
N'oubliez pas : vous n'êtes pas seul dans votre parcours financier. Si vous vous sentez dépassé, il existe de nombreux professionnels ainsi que de nombreuses ressources qui peuvent vous fournir des conseils et des informations adaptés à votre situation. Voici quelques-unes de ces ressources :

  • Des conseillers en crédit accrédités à but non lucratif
  • Des conseillers et planificateurs financiers
  • Des administrateurs agréés en matière d'insolvabilité

Renseignez-vous uniquement auprès de ressources ou d’entreprises fiables. De nombreux outils et informations sont également disponibles en ligne sur le site de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.

Une gestion qui mène à une santé financière solide peut se réaliser en pratiquant et en maintenant de bonnes habitudes. Vous observerez une différence majeure si vous arrivez à bâtir une base solide et à ajuster votre budget au fur et à mesure que cette base se développe. Assurez-vous de revoir régulièrement vos réussites les plus récentes et félicitez-vous d'avoir fait des changements, sans oublier d’ajuster votre budget pour atteindre de nouveaux objectifs.

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