Est-il temps de faire appel à un conseiller financier ?

Parce que la SP peut soulever des questions complexes relatives à l'emploi, l'assurance, les impôts, les frais engagés pour des soins de santé, les personnes atteintes de SP pourraient décider de solliciter l'aide d'un conseiller financier pour organiser leurs finances.

Quand vous procédez à la sélection d'un conseiller financier, fixez votre choix sur quelqu'un qui vous inspire confiance. Vous désirerez peut-être demander à vos amis et aux membres de votre famille, ou au bureau de la SP le plus près de chez vous, de vous recommander quelqu'un.

Le conseiller que vous choisissez devrait détenir le titre de PFA (planificateur financier agréé) - ainsi, vous saurez que sa formation répond aux exigences des normes professionnelles de compétence et de déontologie. Un autre titre de compétence reconnu est celui de Fellow de l'Institut canadien des valeurs mobilières (FICVM) qui assure au conseiller une formation conforme aux exigences de normes professionnelles et déontologiques rigoureuses et une expérience pertinente du secteur des services financiers.

Lorsque vous aurez recueilli les noms de conseillers potentiels, dressez-en une courte liste et convoquez-les pour un entretien.

Voici quelques questions que vous désirerez peut-être leur poser (vous pouvez aussi ajouter vos propres questions) :

  1. Quelles sont vos qualifications professionnelles et quel diplôme détenez-vous (par ex. celui de planificateur financier agréé)?
  2. Quelle expérience avez-vous acquise dans le conseil aux personnes atteintes de SP ou d'une autre affection de longue durée pouvant influer sur la situation d'emploi et les frais engagés pour des soins de santé?
  3. Quelles sortes de questions d'ordre juridique et financier avez-vous aidé des personnes atteintes de SP à résoudre?
  4. Comment s'effectue votre rémunération (par ex. au moyen d'honoraires fixes, d'une commission)?
  5. Quelle est votre philosophie de placement?
  6. À quels intervalles nous rencontrerons-nous pour discuter de mes finances? À quels intervalles mon plan financier sera-t-il passé en revue?
  7. Quelles sont les coordonnées des clients qui pourraient vous fournir des références?

Après les entretiens, vérifiez les références des conseillers pour savoir pourquoi certaines personnes aiment ou n'aiment pas travailler avec chacun d'eux. Lorsque vous aurez vérifié les références, il serait bon d'entrer en contact avec le Conseil relatif aux standards des planificateurs financiers (CRSPF) pour vous assurer que vous avez affaire à un planificateur financier agréé.

Finalement, le choix du conseiller dépend de vous. Il est important de tenir compte des qualifications du conseiller, de son expérience et de sa philosophie de placement, mais il est essentiel de choisir quelqu'un avec qui vous aimeriez travailler. Ensemble, vous pourrez poser les jalons de votre avenir financier.

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