L'actif et le passif actuels et futurs

Afin de planifier votre avenir, vous devriez avoir une bonne idée de l'état actuel de vos finances et des événements marquants d'une importance majeure susceptibles de se produire.

Quel est l'état de vos finances?

La valeur nette et la rentrée de fonds sont deux outils importants que les conseillers financiers utilisent pour aider les gens à faire le point sur leur situation financière. Vous aussi pouvez vous en servir!

Pour calculer votre valeur nette :

  1. inscrivez la valeur monétaire de tout ce que vous possédez, c.-à-d. votre maison, votre voiture, vos bijoux, vos comptes en banque, vos placements (que ce soit des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des certificats de placement garanti [CPG]), la valeur au comptant de vos polices d'assurance sur la vie et toute somme qui vous est due (par ex. votre remboursement d'impôt sur le revenu);
  2. consignez ensuite le montant en dollars de tout ce que vous devez, que ce soit vos hypothèques, vos lignes de crédit, votre dette de carte de crédit et vos prêts-auto;
  3. déduisez maintenant ce que vous devez de ce que vous possédez. Le résultat obtenu est votre valeur nette.

Pour calculer votre rentrée d'argent :

  1. dressez la liste des entrées d'argent que vous attendez (vous pouvez calculer cette somme au mois ou à l'année) – elle pourrait comporter le revenu d'emploi, une prestation pour déficience, des prestations d'assurance-emploi, un revenu de pension et le revenu provenant de placements;
  2. faites ensuite une liste du montant en dollars de toutes vos charges (vous pouvez aussi calculer cette somme au mois ou à l'année, mais utilisez la même méthode que celle qui vous a servi à établir la rentrée de fonds);
  3. déduisez alors vos dépenses de votre revenu, vous obtiendrez le montant de votre rentrée de fonds.

Calculez votre valeur nette et votre rentrée de fonds tous les ans en vue de surveiller la santé de vos finances sur une longue période. Si votre valeur nette continue de croître, et si vous avez une rentrée de fonds positive, c'est un bon signe. Sinon, il est peut-être temps de réexaminer votre plan financier ou de solliciter l'aide d'un conseiller financier.

La planification de votre avenir

Tenez compte des événements marquants d'une importance majeure susceptibles d'influer sur votre situation financière (par ex. l'obligation de quitter votre emploi, des frais médicaux, la scolarité des enfants). Étant donné que la SP est une affection imprévisible, vous ne pouvez pas savoir précisément ce qui pourrait arriver. Mais vous pouvez parler à votre médecin, et au bureau de la SP le plus près de chez vous, en prévision de changements concernant des frais médicaux, la nécessité de quitter votre emploi, le transfert à une autre sorte d'emploi ou à un emploi à temps partiel.

Passez en revue votre valeur nette et votre rentrée de fonds pour savoir si vous auriez l'argent nécessaire pour faire face à ces événements marquants. Sinon, vous pourriez envisager de faire appel à d'autres sources de revenus (référez-vous à la section « L'établissement de la balance des comptes »). Vous pourriez aussi aborder un conseiller financier en vue d'élaborer un plan financier (référez-vous à la section « Est-il temps de faire appel à un conseiller financier  »?)

Comment tirer parti de conseils professionnels

Selon votre situation personnelle, la planification financière peut devenir un processus complexe. Ce serait peut-être une bonne idée de solliciter l'aide d'un conseiller financier, au moins pour commencer. Pour en savoir davantage, référez-vous à la section « Est-il temps de faire appel à un conseiller financier ? »

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